Hipoteques habituals i d'obra nova: quina és la seva diferència?
Li expliquem les diferències que convé conèixer abans de prendre una decisió.
Quan parlem d'hipoteques, és important destacar que les condicions poden variar notablement entre un habitatge habitual i un d'obra nova.
Des dels terminis de pagament fins a l'import finançat, existeixen diferències significatives que convé conèixer abans de prendre una decisió.
Què distingeix les hipoteques habituals i les d'obra nova?
- L'import del préstec
Per a les propietats de segona mà, els bancs solen finançar fins al 80% del valor de la taxació o del preu de compra, el que sigui menor. Això significa que el comprador ha d'aportar el 20% restant, a més de les despeses associades, com notaria i impostos.
En els habitatges d'obra nova, el finançament sol ser menor, ja que el comprador ja ha aportat una part del preu de l'immoble abans de sol·licitar la hipoteca. Normalment, es paga entre un 10% i un 30% del total a través de reserves o pagaments a terminis.
- Pagament en etapes
En un habitatge de segona mà, el procés de compra es tanca amb un únic pagament en signar l'escriptura. En aquest moment, la hipoteca cobreix la major part del valor de l'immoble.
Ara bé, en comprar una nova construcció, el procés es divideix en tres etapes:
- Es paga un dipòsit o reserva.
- Durant la construcció es fan pagaments periòdics.
- Quan la propietat està llesta per a ser lliurada, la hipoteca cobreix la resta.
- Terminis de sol·licitud i formalització
En un habitatge habitual, la hipoteca se sol·licita i formalitza quan s'ha tancat l'acord de compra. La signatura del préstec i de l'escriptura de la propietat es realitzen al mateix temps.
En canvi, per a un immoble d'obra nova, els temps són diferents. La hipoteca se sol sol·licitar entre 2 i 6 mesos abans que es lliurin les claus, una vegada que la constructora confirma la data de finalització de l'obra. Això sí, la signatura del préstec i l'escriptura solen coincidir el mateix dia.
- Documentació i gestió
Per a la compra d'una propietat habitual, la documentació necessària inclou:
a) Taxació de l'immoble.
b) Contracte de compravenda.
c) Comprovants d'ingressos.
d) Impost sobre transmissions patrimonials.
I en un habitatge d'obra nova? Els requisits documentals són més específics. Es necessita:
- Plans.
- Llibre de l'edifici.
- Estudi de viabilitat.
- Taxació de l'immoble.
- Certificacions d'eficiència energètica.
- Impost sobre el valor afegit (IVA).
- Impost d'actes jurídics documentats (AJD).
- Condicions del préstec
Quan es tracta d'un habitatge habitual, les entitats bancàries solen finançar fins al 80% del valor de la propietat i les condicions del préstec poden variar segons el perfil financer del comprador i les polítiques del banc.
En el cas d'un immoble de nova construcció, els bancs sovint són més flexibles. Atès que el comprador ja ha aportat part del valor de la propietat mitjançant pagaments previs, poden arribar a finançar fins al 100% del valor restant en funció de les circumstàncies del comprador i el desenvolupament del projecte.
- Impostos
Per a les llars de segona mà – a Catalunya – l'impost aplicable és l'impost de transmissions patrimonials (ITP), que sol ser del 10% sobre el valor de compra, encara que pot variar segons el preu de l'immoble.
En canvi, la compra d'un habitatge d'obra nova està subjecta a l'impost sobre el valor afegit (IVA), que és del 10% per a propietats noves, o del 4% en el cas d'habitatges de protecció oficial (VPO). Addicionalment, s'ha de pagar l'impost d'actes jurídics documentats (AJD), que a Catalunya té un tipus general de l'1,5%.
Som la seva immobiliària de confiança des de 1963
Com a immobiliària líder en tota la província de Girona, a CEIGRUP – FINQUES COMPANY coneixem la importància i necessitat de disposar d'un servei expert en hipoteques.
Per això, ens encarreguem de facilitar a l'entitat financera tota la documentació necessària per a obtenir el corresponent finançament i li aconsellem sobre les millors condicions de la hipoteca, sigui per a una propietat habitual o d'obra nova.
Realitzem un acompanyament integral i cobrim totes les necessitats immobiliàries de forma personalitzada i pròxima.
Vol obtenir més informació?
No dubti a visitar les nostres agències immobiliàries. L’esperem en:
- Avda. Rhode, 171 – Roses.
- C. Castellar 48-50 – Llançà.
- C. Pella i Forgas, 7 – Figueres.
- C. Sant Maurici, 349 A - Empuriabrava,
- Rda. St. Antoni Maria Claret, 12 – Girona.